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打擊洗錢犯罪,維護金融安全
作者:本站 來源:鑫安汽車保險股份有限公司 2020-11-19

        根據我國《刑法》的有關規定,洗錢是指明知是犯罪所得及其產生的收益,通過各種方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的犯罪行為。比如,為犯罪分子提供銀行賬戶、購買有價證券、轉移資金等。

所有因犯罪活動獲得的收入都是“黑錢”,將這些“黑錢”存入金融機構、進行投資產生的收益,也是“黑錢”。我國《刑法》第一百九十一條規定了與“洗錢”有關的七類嚴重的“上游犯罪”,分別為:毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪。在我國,清洗這七類上游犯罪的“黑錢”,要按洗錢罪論處,情節嚴重的,最高可判處有期徒刑10年;其他洗錢行為將按照我國《刑法》第三百一十二條、第三百四十九條或其他相關條款論處。

隨著經濟快速發展,我國反洗錢形勢日益嚴峻。在我國,反洗錢不但是打擊販毒、腐敗等犯罪活動的利器,而且對保障國家金融安全、降低經營風險有著重要作用。金融機構做好反洗錢工作對維護金融機構聲譽,防范金融風險,維護金融體系的穩定,具有重要的現實意義。

反洗錢有利于我國市場經濟的健康運行。洗錢方式之一是利用不同國家法律制度和監管體制的差異,以及司法管轄權的分割,達到掩飾、隱瞞其違法所得及其收益的性質和來源之目的。洗錢者并不追求投資或商業行為的合理收益。因此,以洗錢為目的的經濟活動,不會優先考慮成本、效益,是一種非理性的經濟活動,將加劇金融市場的非正常波動,對利率和匯率造成扭曲。對一個國家來說,如果外國投資者認為該國的商業和金融機構受到有組織犯罪的控制和影響,那么對該國的直接投資將會減少,從而影響其國際收支和經濟發展。從微觀角度看,金融機構如與洗錢活動相牽連,將對其信譽和前途造成災難性的后果?,F階段我國經濟領域的許多違法犯罪活動,往往與洗錢有直接的關聯。如:私分國有資產、侵吞股東權益、非法吸收公眾存款、按虛假利潤指標分紅以及損公肥私的投資行為等等,這些違法犯罪活動不僅造成公司管理混亂、賬務虧空,引發經營風險,還會嚴重擾亂經濟秩序。這些活動所產生的違法犯罪收益又通過洗錢,以各種表面合法的形式藏匿于國內或轉移境外。打擊洗錢能夠有效遏制其他經濟金融犯罪,降低經濟運行成本, 提高宏觀調控效率, 更好地實現宏觀調控目標。因此,反洗錢是整頓和規范經濟秩序,完善市場經濟體制的有力保證,關系到國民經濟的可持續發展。

     反洗錢有利于打擊犯罪勢力,維護社會政治經濟文化秩序和安全。首先,加強反洗錢工作,有利于遏制和打擊洗錢活動的上游違法犯罪活動,維護正常的社會政治經濟秩序。對于一些嚴重的經濟犯罪活動,盡管國家立法予以直接禁止,司法上予以堅決打擊,但是仍然有人鋌而走險,一個重要的原因就是犯罪的高收益以及對犯罪收益的查處不力。因此,將洗錢行為規定為犯罪并予以堅決有效的查處,將在很大程度上遏制不法分子實施經濟犯罪的欲望,提高打擊犯罪的效率和效力。其次,加強反洗錢工作,減少黑錢對正常經濟生活中資源配置的扭曲,防止這些黑錢不按經濟邏輯流動而對經濟金融體系造成沖擊。再次,加強反洗錢工作,遏制經濟犯罪和貪污賄賂蔓延,減少因經濟犯罪和腐敗造成的貧富分化現象,消除這種現象對社會文化觀念的消極影響,促進“依靠合法勞動勤勞致富”觀念的形成,有利于維護社會秩序的穩定。

做好反洗錢工作是維護金融機構誠信及金融穩定的需要。洗錢行為一般分為三個階段,一是放置階段,即把非法資金投入經濟體系,主要是金融機構;二是離析階段,即通過復雜的交易,使資金的來源和性質變得模糊,非法資金的性質得以掩飾;三是歸并階段,即被清洗的資金以所謂合法的形式加以使用。這些特點表明,金融機構作為資金活動的載體客觀上容易成為洗錢活動的渠道。金融機構卷入洗錢活動,不僅嚴重損害金融機構的聲譽,而且會帶來巨大的法律和運營風險。因此,做好反洗錢工作對維護金融機構聲譽,防范金融風險,維護金融體系的穩定,具有重要的意義。

     鑫安汽車保險股份有限公司始終高度重視反洗錢工作,切實履行金融機構的反洗錢義務。公司合理搭建了董事會負最終責任、監事會負監督責任、高級管理層負實施責任、各部門和各機構協調配合的反洗錢組織架構。公司持續健全完善反洗錢管理制度體系,建立了以《洗錢風險管理政策》為統領,《反洗錢管理辦法》、《大額交易和可疑交易識別與報告實施細則》、《客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存實施細則》、《洗錢和恐怖融資風險自評估實施細則》等配套反洗錢管理制度,反洗錢管理制度與各業務部門制度、操作規程等相互配合共同搭建了公司的反洗錢管理制度體系。公司持續建設、優化、完善反洗錢信息系統,不斷優化反洗錢信息系統的各項功能、模塊,有效實現大額交易、可疑交易、黑名單監測、回溯篩查等反洗錢管理,充分發揮信息技術對反洗錢管理的支撐作用。公司切實履行客戶身份識別義務、客戶身份資料和交易記錄保存義務、大額交易和可疑交易報告義務、切實開展反洗錢培訓、宣傳等工作,切實履行金融機構應盡的義務。

    反洗錢工作對打擊犯罪、維護金融秩序穩定、市場經濟良性健康發展有著重要的作用,因此金融機構應切實做好反洗錢工作。公司將在人民銀行的正確領導、大力支持下,嚴格履行金融機構的反洗錢義務,打擊洗錢犯罪,維護金融安全,為國家經濟金融安全保駕護航。

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